Ao escolher uma corretora para operar, um ponto muito importante a avaliar é a qualidade do home broker que é oferecido aos clientes. Home broker é a plataforma de negociação (normalmente acessada pelo seu internet browser) usada para operar nas bolsas de valores.A maioria das corretoras disponibiliza algum e são raras as que exigem que os clientes enviem suas ordens de compra e venda pela mesa (financeira) da corretora. Como a diferença de qualidade e recursos entre os home brokers é muito grande, é importante avaliar o que cada um oferece. Assim, antes de iniciar a operar com a corretora, veja se o home broker possui quantas das características a seguir (são raríssimos os que oferecem todas):
- On-Line: As cotações devem ser atualizadas em real-time, ou seja, instantaneamente (alguns possuem atualizações a cada 15 minutos). Além disso, suas ordens de compra devem ser processadas imediatamente. Um participante do fórum Investidor Agressivo reclamou que a corretora do Banco do Brasil levava, em alguns casos, quase 1 hora para processar um ordem enviada pelo home broker, pois quem a efetivava, na verdade, era a mesa. Acredite, em operações na bolsa, minutos podem significar a diferença entre um bom lucro ou um grande prejuízo;
- Stop Gain/Loss: Os melhores home brokers permitem a programação de um stop para venda de uma ação. O stop é um "gatilho" que dispara quando a ação atinge um determinado valor. Exemplo: você tem uma ação da Petrobrás que atualmente vale R$ 45,00 e gostaria que ela fosse vendida automaticamente caso ela baixasse de R$ 44,00 (stop loss) ou se ultrapassasse R$ 48,00 (stop gain). Esse mecanismo é muito importante para aqueles que não tem condições de acompanhar o sobe e desce das cotações. A utilidade de um stop loss (perda) é óbvia e mais fácil de ser determinada (exemplo: quero me desfazer do papel se ocorrer uma perda de mais de 3%). Já o cálculo do valor de um stop gain (ganho) é mais complicado, pois implica em calcular qual poderá ser o teto de valorização da ação e quando ela pode voltar a descer (imagine sua frustração se, no caso acima, a cotação da Petrobrás chegasse a R$ 51,00);
- Lista de Ofertas: Ao comprar ou vender uma ação é importante você poder ver o que está sendo ofertado pelas demais corretoras. Um bom home broker irá listas as quantidades, valores e corretoras que estão negociando o papel escolhido (preferencialmente em ordem crescente/decrescente). Exemplo: você quer comprar pelo melhor preço possível uma ação da Petrobrás, que está cotada a R$ 45,00 e está oscilando bastante durante o dia. Na lista de ofertas de compra emitidas pelas outras corretoras, uma parte muito grande delas oferece R$ 44,30 pelo papel. Nesse caso, você poderia oferecer R$ 44,31, pois, no caso de uma queda, sua compra seria feita antes das demais;
- Gráfico de Acompanhamento: Um gráfico com a evolução minuto a minuto da ação permite que você veja quais foram os limites atingidos no dia e ajude a definir o preço que você pretende negociar o papel;
- Listagem da Carteira: Ajuda bastante o seu controle a disponibilização de uma lista de seus ativos, com o valor de aquisição, cotação atual e rentabilidade até o momento. Apesar de parecer óbvio, a maioria não tem essa funcionalidade. Com isso sobra para as planilhas do Excel (se sua carteira está bem diversificada, é inviável o acompanhamento on-line);
- Cálculo do IR: Apesar de não ser muito complexo, o cálculo do IR a pagar pela venda dos seus papéis (o pagamento é mensal e deve ser feito até o último dia útil do mês seguinte às vendas, se estas ultrapassarem R$ 20.000,00) pode assustar um pouco para os iniciantes e os egressos da renda fixa, onde os próprios bancos já retém os impostos. Caso o seu home broker não faça isso (são raros os que fazem), ou você usa o Excel ou então o site O Sardinha, que faz isso para você;
- Cálculo da Corretagem: Enquanto que algumas corretoras cobram um valor ou um percentual fixo por operação, outras ainda seguem a tabela da Bovespa, onde, além de um percentual variável conforme o total operado no dia, ainda há um valor fixo para ratear entre os papéis negociados. E como a corretagem cobrada influencia no cálculo do IR, para quem usa o Excel esse trabalho é razoável;
- Disponibilidade: Nos fóruns, com freqüência vemos reclamações de home brokers que ficam off-line várias vezes durante o dia. Só quem já perdeu um bom negócio por causa de falha na infraestrutura da corretora sabe valorizar esse item;
Postagens
Parabéns, ótimo post! Hun creio que você não gosta mesmo de dar indicações hein? Tipo fazer uma análise, algo como home broker x tem isso e isso, recomendo ele. Como já disse em outro comentário em outro post os iniciantes precisam de uma base de referência, mas isso é minha opiniõ e apenas uma sugestão. []s
excelente post, estou começando agora a me interessar por investimentos em bolsa, e adorei esse seu resumo sobre home broker, mas tenho q concordar com o thomas, pra mim iniciante, seria ótima algumas indicações mesmo que não tivessem sua opnião sobre elas, fica a sugestão, abraco!
Thomas e PirOla,
Não é má vontade. No caso dos home brokers, para que eu possa avaliá-lo, eu preciso ser cliente da corretora. Eu conheço o da Planner, com o qual trabalho no dia-a-dia. Ele atende os apenas os itens 1, 3 e 4 da matéria. A vantagem deles está no atendimento personalizado (ajudam você a montar uma estratégia de investimento, além de comprar e vender por você, se autorizar). Eu consigo também muitas dicas sobre papéis que vão subir ou cair de preço com eles.
O InvestShop do Bradesco eu conheço por um colega, que opera com eles. O home broker deles é muito bom e atende praticamente todos os itens, exceto o 7. Além disso, ele tem as melhores taxas de corretagem (0,3 a 0,5%). Aspectos negativos: por ser um grande banco, não há a possibilidde de discutir estratégias com um gerente de conta, nem fornecem dicas de papéis para curtíssimo prazo. Entretanto, se você já sabe exatamente o que quer, os baixos custos deles podem tornar as suas operações bem mais rentáveis.
Outro que eu gostei muito (visualmente é impecável), porém apenas vi a demonstração no site, foi o do Credit Suisse. Infelizmente, como todas as corretoras, não permitem fazer um test-drive sem ser cliente. E não conheço nenhuma pessoa que trabalha com eles para dar maiores detalhes.
O Itaú deve disponibilizar um home broker também nos próximos meses e já me cadastrei para testá-lo. Quando tiver maiores informações, faço um post específico sobre ele.
Na matéria tem um link para a comunidade Investidor Agressivo, do Orkut. Eu participo dela a um bom tempo e lá eu tenho pego a opinião de usuários de diversos home brokers.
A maioria dos usuários fala de problemas inacreditáveis enfrentados nos seus home brokers (ficar fora do ar por horas durante dias de maior pico, levar muito tempo para executar uma ordem de compra e venda, etc).
Os piores são os dos bancos (BB, Banespa, Banrisul, entre outros). O único banco que não vi reclamações é o Bradesco.
A Planner foi a escolhida para operar por indicação de vários usuários do Investidor Agressivo, que ressaltavam a excelente consultoria personalizada dada por eles e que pude confirmar in-loco. Entretanto, isso pode variar de filial para filial. A de Brasília é muito boa, razão que me faz continuar operando com eles mesmo pagando taxas mais altas.
Eu adoro internet, skype, MSN e outras tecnologias que permitem você conversar à distância com pessoas. Entretanto, para aplicações, ainda prefiro conversar pessoalmente com o gerente da corretora (acaba-se criando vínculos que não existem em uma teleconferência).
Entretanto, se não há um escritório na sua cidade da corretora escolhida e não tiver um serviço de consultoria personalizada, uma boa alternativa pode ser o Bradesco, que disponibiliza uma estrutura completa para seus clientes operarem sozinhos.
Espero ter ajudado um pouco mais... :)
Ramon,
linkar para um site como a wikipedia (em que se pode editar a qualquer momento não é muito bom).
Acho que faltou distinguir o que é Home Broker (a plataforma - http://www.bovespa.com.br/Mercado/RendaVariavel/Homebroker/HomeBroker.asp)
com o homebroker (o usuário).
Bia,
Novamente obrigado pelo comentário. Realmente o link da Bovespa é mais "confiável", apesar da Wikipedia estar se tornando uma fonte bem confiável de informações...
É a primeira vez que vejo a referência ao usuário do Home Broker (plataforma para operação na bolsa) como "homebroker".
Nos artigos que tenho lido, o usuário é sempre referenciado como investidor ou até mesmo como trader (alguns lugares usam o termo apenas para quem opera profissionalmente e em outros para o investidor comum).
Gostei muito do que você escreveu, parabéns. Eu li recentemente um trabalho comentando sobre todas as corretoras mais usadas homebroker
Leiam em http://www.forumbolsa.com.br ali no canto superior esquerdo aonde diz corretoras HB
Ah achei a página completa em Qual corretora homebroker bovespa?
Plataforma é um programa que se faz download para o computador e homebroker é uma página da internet que não precisa se fazer download nenhum.
Nesse forum bolsa que estou olhando agora o pessoal ainda postou sobre um possível crash em 2007 em Forum Bolsa Crash 2007?
Epr_Silva,
Muito obrigado pelos comentários e contribuições. O link para o comparativo entre os home brokers do mercado é excelente e acredito que vá ajudar os iniciantes.
Sobre a matéria do crash previsto para 2007, cabe lembrar que matérias desse tipo são publicadas constantemente, onde se usa a análise gráfica para fundamentar as previsões. A "bolha imobiliária" americana tem deixado muitos analistas preocupados, porém parece que o mercado tem conseguido amenizar os resultados (vide a retomada do crescimento da bolsa nos últimos dias).
Entretanto, cada um deve estar ciente que o mercado de capitais possui um risco razoável. Diversificar é uma estratégia saudável e pode minimizar os prejuízos...
Excelente blog:
elucidativo, clean e desprovido
dos jargões de "economiquês".
Sou correntista da Geração Futuro
mas me interesso em ampliar meus
conhecimentos acerca de homebrocker.
vc presta algum tipo de consultoria?
quais são os homebrockers mais
rentáveis e confiáveis?
Grande abs,
Georgiana
Georgiana,
Obrigado pelo elogio ao blog, que por sinal anda abandonado... :(
Eu já aplico na Geração Futuro a um bom tempo e posso garantir que não
é fácil conseguir, no longo prazo, a rentabilidade que eles tem conseguido. Não é a toa que tem sido considerado o melhor fundo de ações do país nos últimos anos
Sobre consultoria: não tenho competência para ser um consultor profissional. As dicas do blog são apenas para ajudar com o conhecimento que adquiri operando
no mercado. Se tiver alguma dúvida específica, pode enviar email para
ramonritter@gmail.com e terei prazer em ajudá-la no que puder.
Sobre home-brokers: infelizmente a maioria deles deixa a desejar. Quando tem excelentes recursos, ou são caros demais (se você não estiver operando com valores elevados podem ser inviáveis) ou são baratos, porém vivem dando dor de cabeça (o site da corretora fica parado nos momentos de pico, coisa que acontece com a maioria).
Tenho vários amigos que já trocaram inúmeras vezes de corrretora por causa dos homebrokers com deficiências excessivas (eu mesmo não encontrei nenhum que considerasse realmente bom e que fosse acessível.
Devo começar a testar o da Umuarama, por indicação de um professor de análise gráfica. Se ele for bom, pretendo escrever um
artigo sobre ele.
Caro Ramon,
Obrigado pelas dicas, estou descobrindo agora o mundo das ações... (antes tarde do que nunca, né?) e ainda analizando qual Home Broker usar...
Bom, venho aqui para postar uma correção: quando você diz respeito ao home broker do Bradesco, leia-se ShopInvest! Já que InvestShop é o HB do Unibanco!
Ai, ai, ai... esse seu último comentário me desanimou um pouco...
Abraço!
CAE,
Valeu pela correção sobre o nome do HB do Bradesco.
Abraços
Como jah disseram nos comentarios, somente agora descobri o mundo de ações e achei super interessante seu texto sobre a escolha certa do Home Broker. Andei lendo muito e fazendo pesquisas, mas é sempre valido alguem que conhcece, dar opiniões e ate esclarecer duvidas que muitos tem, como eu!!!!
Parabens pelo blog!
Bjs
Paulla
Obrigado, Paulla!
CAE,
ShopInvest e InvestShop
Os dois bancos foram muito criativos na escolha do nome.
Você entra no blog do cara, pra criticar pq ele trocou o nome dos HomeBrokers?
Qual a importância que isso tem frente as dicas que ele passa sobre o Mercado de Ações?
tsc, tsc, tsc.
Olá,
sou estudante da análise fundamentalista a meses. estou a procura de um bom home broker. ainda nao tive experiencia com nenhum. Mas a matéria publicada e os comentários me ajudaram bastante!
Obrigado Ramon.
contato com pietroguedes@gmail.com
Ramon,
Mês passado comecei uma pesquisa sobre home brokers brasileiros (http://mercado-financeiro-ferramentas.blogspot.com/). Se você puder me dar uma ajuda no questionário, agradeço!
Um abraço,
Fernando Alves
Fernando,
Seu questionário está muito bem feito. Acredito que o resultado vai ajudar muita gente a escolher o seu home-broker.
Parabéns pela iniciativa!!!
Parabéns Ramon !
Bom dia Ramon,
Pela primeira vez consegui entender como deve funcionar um homeBrocker através do seu blog. Sua expicação foi muito boa, pelo menos para mim que sou iniciante.
Bem, na verdade ainda nem comecei a negociar e nem faço parte de nenhuma homeBrocker, mas tenho conta corrente no Banespa e cheguei a pensar em aderir ao homeBrocker deles,a taxa é $ 30,00 /mês e aco que nem inclui negociações (o que achei caro!) e depois que li seu comentário desfavorável sobre o Banespa, desisti.
Ramon, para investir pelo HomeBrocker do BRADESCO, é necessário que eu seja correntista deste banco? A taxa de acessoria deles é muito alta? Sendo iniciante, gostaria de um homerBrocker que eu consiga entender e negociar com alguém on line... e as taxas sejam baixas, Qual homebrocker vc me aconselha ?
Agradeço muito sua ajuda.
Fica com Deus e Parabéns pelo trabalho!
Nany
Nany,
As informações sobre o Bradesco eu recebi de um amigo, que operava pelo banco (mas que saiu da bolsa nessa última baixa).
O ideal é que converse com o seu gerente para pegar informações detalhadas sobre o funcionamento "atual" do home broker (não esqueça que muita coisa muda e é importante ter informações atualizadas).
Até pouco tempo atrás praticamente nenhuma corretora cobrava a taxa mensal de custódia, entretanto, isso tem mudado devido a normas novas instituídas pela BMF.
Sobre operação com os bancos: a vantagem deles (se você for correntista) é a facilidade em transferir dinheiro da conta-corrente para a aplicação na bolsa. Entretanto, a assessoria deles para os clientes em geral é próxima a zero (para quem é iniciante, fica difícil).
Eu operei bastante tempo pela Planner e gostei muito da "consultoria" gratuita dada por eles (sempre foram muito solícitos para tirar minhas dúvidas e dar dicas de aplicações, mesmo quando não tinha muito dinheiro aplicado com eles).
Sobre home-brokers: infelizmente a maioria deles deixa a desejar. Quando tem excelentes recursos, ou são caros demais (se você não estiver operando com valores elevados podem ser inviáveis) ou são baratos, porém vivem dando dor de cabeça (o site da corretora fica parado nos momentos de pico, coisa que acontece com a maioria).
Tenho vários amigos que já trocaram inúmeras vezes de corretora por causa dos home brokers com deficiências excessivas (eu mesmo não encontrei nenhum que considerasse realmente bom e que fosse acessível.
Recebi vários elogios sobre o da Umuarama (http://www.uminvestimentos.com.br/home.php), que tem um bom custo de corretagem e um atendimento quase personalizado aos clientes.
Abraços,
Ramon
Ramom, muito obrigado pelas dicas.
Fica com Deus e bons negócios!
Nany